Zwarte lijst: wat het betekent en hoe u ervan af komt

Kort antwoord: een negatieve registratie bij de Centrale voor Kredieten aan Particulieren maakt een nieuwe lening moeilijk, maar het hangt af van uw dossier. Afhankelijk van uw situatie zijn er kredietverstrekkers die uw aanvraag toch willen bekijken. Wat in elk geval helpt: nagaan of de registratie correct is, uw achterstand regulariseren en weten wanneer de schrapping volgt. Na volledige terugbetaling verdwijnt de registratie na één jaar.

Wat is de zwarte lijst?

De zwarte lijst is geen aparte lijst, maar een negatieve registratie in de Centrale voor Kredieten aan Particulieren, een databank van de Nationale Bank van België. Hebt u meer dan drie maanden betaalachterstand op een lening, dan is de kredietgever verplicht dat te melden. Vanaf dat moment staat u geregistreerd als wanbetaler.

Die databank wordt geraadpleegd wanneer u een nieuw krediet aanvraagt. Een registratie sluit een aanvraag niet automatisch uit, maar ze weegt zwaar mee in de beoordeling.

Wat betekent dit voor een nieuwe kredietaanvraag?

Dat hangt af van uw dossier. Kredietverstrekkers kijken naar het geheel: waarom de achterstand is ontstaan, of ze intussen is geregulariseerd, hoe uw inkomen er vandaag uitziet en welke waarborgen er zijn.

Afhankelijk van die elementen zijn er kredietverstrekkers die een aanvraag toch willen bekijken. Dat is geen automatisme en het geldt zeker niet voor elk dossier. Wij zeggen daarom altijd eerst eerlijk wat we zien, voor u ergens een aanvraag indient.

Hoelang blijft de registratie staan?

U staat er niet voor altijd op. Zodra u de achterstallige bedragen volledig hebt terugbetaald, meldt de kredietgever dat aan de Centrale. Vanaf dat moment loopt een periode van één jaar. Betaalt u in die periode alles correct af, dan wordt de registratie daarna geschrapt.

Blijft de achterstand openstaan, dan loopt de registratie maximaal tien jaar vanaf de eerste wanbetaling.

Hoe weet ik of ik geregistreerd sta?

U kunt uw eigen registratie kosteloos opvragen bij de Nationale Bank van België. Dat kan online, per brief of aan een loket. U krijgt dan een overzicht van wat er over u is opgenomen.

Het loont om dat te doen voor u ergens een kredietaanvraag indient. Zo weet u wat een kredietgever te zien krijgt.

Wat als de registratie niet klopt?

Dat komt voor. Denk aan een betaling die wel is gedaan maar niet werd doorgegeven, of een achterstand die is ontstaan tijdens een lange ziekte of een verblijf in het buitenland.

Is de registratie onterecht, dan kunt u een rechtzetting vragen. Dat gebeurt via de kredietgever die de melding deed, of rechtstreeks bij de Nationale Bank. Bewijsstukken van betaling zijn daarbij doorslaggevend.

Wat u zelf kunt doen

• Vraag uw registratie op bij de Nationale Bank, zodat u weet waar u staat.
• Regulariseer openstaande achterstanden. Dat zet de periode van één jaar in gang.
• Klopt er iets niet, vraag dan een rechtzetting met bewijsstukken.
• Loopt er meer dan één krediet, bekijk dan of uw kredieten samenvoegen uw maandlast beheersbaar maakt.

Uw situatie laten bekijken

Twijfelt u wat er in uw geval mogelijk is? Wij bekijken uw dossier en zeggen eerlijk wat we zien, ook als het antwoord nee is. Dat gesprek is vrijblijvend en vertrouwelijk, en kan in elk van onze vijf kantoren.