April 4, 2022
Kort antwoord: een elektrische fiets op afbetaling kopen kan via een lening op afbetaling bij een kredietgever of via krediet in de fietswinkel. Een aparte fietslening bestaat juridisch niet: het is een gewoon consumentenkrediet, met een JKP, een looptijd en een totale kost die u vooraf kunt vergelijken. Fietst u naar het werk, dan kan een fietsvergoeding van uw werkgever een deel van de kosten opvangen.
Wie over een fietslening spreekt, bedoelt meestal een persoonlijke lening, juridisch een lening op afbetaling. Volgens de FOD Economie heeft zo'n lening een vaste looptijd en vaste maandelijkse termijnen. U betaalt elke maand op dezelfde dag een vast bedrag terug, en u kent vooraf de totale kost van het krediet.
Sommige kredietgevers bieden een lening aan die ze fietslening of groene lening noemen. Ook dat is in principe een consumentenkrediet, met dezelfde wettelijke regels. Kijk daarom vooral naar de voorwaarden en niet naar de naam.
Niets verplicht u om een fiets op afbetaling te kopen. Hebt u het bedrag gespaard en blijft er genoeg buffer over, dan is contant betalen de goedkoopste keuze: u betaalt dan geen interesten. Op afbetaling kopen kan zinvol zijn als u de aankoop wilt spreiden zonder uw spaarbuffer leeg te maken. Reken dan wel met de totale kost en niet alleen met het maandbedrag.
Ga er ook niet van uit dat een kleiner bedrag automatisch goedkoper is. De wet legt maximale JKP's vast die afhangen van de kredietvorm en het kredietbedrag. Volgens de FOD Economie zijn kredieten onder 1.250 euro over het algemeen duurder, omdat het tarief daar meestal gelijk is aan het wettelijke maximum. Die maxima kunnen elke zes maanden veranderen. Vraag daarom altijd het JKP dat op dat moment voor uw aanvraag geldt.
De FOD Economie raadt aan om altijd meerdere voorstellen te vragen en ze naast elkaar te leggen. Een overzicht vindt u bij onze soorten leningen.
Fietst u naar het werk en betaalt uw werkgever een fietsvergoeding, dan is die volgens de FOD Financiën belastingvrij tot een vast bedrag per kilometer, met een jaarlijks maximum dat elk jaar wordt geïndexeerd. Dat geldt ook voor een elektrische fiets en een elektrisch aangedreven speed pedelec. De actuele bedragen vindt u op de website van de FOD Financiën. Een werkgever is niet altijd verplicht om een fietsvergoeding te betalen. Vraag dus na wat er bij u van toepassing is.
Die vergoeding kunt u inzetten voor de afbetaling van uw fiets, maar het hangt af van uw werkgever en van hoeveel u werkelijk fietst. Reken een lening dus nooit uit op een vergoeding die u nog niet zeker krijgt. Krijgt u een mobiliteitsbudget, dan gelden er volgens de FOD Financiën andere regels.
Sommige gemeenten en overheden geven af en toe een premie voor een (elektrische) fiets. Die regelingen verschillen sterk en veranderen geregeld. Kijk bij uw gemeente na wat er op dit moment bestaat.
Gaat uw voorkeur naar een speed pedelec, lees dan ook ons artikel over een lening voor een speed pedelec.
Ja. Een lening voor een fiets is een gewoon consumentenkrediet. De kredietgever moet nagaan of u het krediet kunt terugbetalen, en bekijkt daarvoor onder meer uw inkomen en uw lopende kredieten.
Kredietgevers geven leningen soms een eigen naam, zoals fietslening of groene lening. Juridisch blijft het een consumentenkrediet. Vergelijk dus het JKP, de looptijd en de totale kost.
Of u iets fiscaal kunt inbrengen, hangt af van wie de fiets koopt en hoe u hem gebruikt. Wat de FOD Financiën wel bevestigt: een fietsvergoeding of een bedrijfsfiets van uw werkgever kan onder voorwaarden belastingvrij zijn. Koopt of leaset uw vennootschap de fiets, of gebruikt u hem in uw zaak, bespreek de fiscale behandeling dan met uw boekhouder.
Twijfelt u tussen contant betalen, een lening op afbetaling of krediet in de winkel? Wij bij Krediet@dvies bekijken uw situatie en zeggen eerlijk wat haalbaar is. Dat gesprek is vrijblijvend en vertrouwelijk, en kan in elk van onze vijf kantoren.
Let op, geld lenen kost ook geld.
