Lenen voor tweede woning die je kan verhuren: enkele tips

Kort antwoord: een tweede woning kopen om te verhuren kan zichzelf terugbetalen, maar alleen als de huurinkomsten de maandlast én de terugkerende kosten dekken. Reken vooraf met leegstand, onroerende voorheffing en onderhoud – niet enkel met de brutohuur.

Waarom mensen kiezen voor vastgoed

Wie spaargeld heeft staan of maandelijks financiële ruimte overhoudt, zoekt vaak naar een bestemming die meer opbrengt dan een spaarrekening. Vastgoed is daarbij een stabiele keuze: u bouwt vermogen op en ontvangt maandelijks huurinkomsten waarmee u de lening afbetaalt.

Afhankelijk van uw doel gaat het om een tweede verblijf of een opbrengsteigendom. Dat onderscheid is belangrijk, want het bepaalt hoe uw aankoop wordt belast en hoe kredietgevers uw dossier beoordelen.

Wat u moet meerekenen naast de aankoopprijs

Hier gaat het bij veel starters mis. De brutohuur ziet er aantrekkelijk uit, maar daar gaat nog het volgende af:

• Registratierechten. Voor een tweede woning geldt een hoger tarief dan voor de eigen gezinswoning.
• Notaris- en aktekosten, zowel voor de aankoop als voor de kredietakte.
• Onroerende voorheffing, jaarlijks terugkerend.
• Belasting op de huurinkomsten. Hoe die wordt berekend, hangt af van het gebruik van het pand door de huurder. Vraag dat na bij uw boekhouder.
• Onderhoud en herstellingen, plus eventueel syndicuskosten bij een appartement.
• Leegstand. Reken gemiddeld op ongeveer één maand per jaar.

Pas als die posten in uw berekening zitten, weet u wat een pand werkelijk opbrengt.

Hoe kredietgevers naar zo'n dossier kijken

Voor een tweede woning ligt de lat hoger dan voor uw eigen woning. Kredietgevers financieren doorgaans een kleiner deel van de aankoopprijs, waardoor u meer eigen inbreng nodig hebt.

Ze kijken bovendien niet alleen naar de verwachte huur, maar naar uw volledige situatie: uw inkomen, uw lopende kredieten en wat er maandelijks overblijft als het pand een tijd leegstaat. Een dossier dat volledig steunt op huurinkomsten is kwetsbaar, en dat weten ze.

Drie praktische tips

1. Reken per pand, niet in het algemeen

Bereken voor elke woning die u overweegt het maandelijkse aflossingsbedrag bij verschillende looptijden, en zet dat naast de haalbare huurprijs in die buurt. Zo ziet u meteen welk pand het snelst rendeert.

2. Zorg voor een positieve marge

Streef niet naar een huur die net de aflossing dekt, maar naar een marge daarboven. Die buffer vangt leegstand, een defecte verwarmingsketel of een onverwachte herstelling op.

3. Vergelijk kredietgevers

Hoe lager de rentevoet, hoe meer van de huurinkomsten u overhoudt. Omdat wij met een breed netwerk van banken werken, leggen we uw dossier voor aan meerdere partijen in plaats van aan één.

Uw situatie laten bekijken

Zoekt u een hypothecaire lening voor een tweede woning? Wij rekenen uw dossier door, inclusief de kosten die vaak worden vergeten, en zeggen eerlijk wat we zien. Dat gesprek is vrijblijvend en vertrouwelijk, en kan in elk van onze vijf kantoren.