April 21, 2026
Veel starters botsen op hetzelfde moment.
Je hebt een woning gevonden.
Je hebt gerekend.
Je weet wat je kan lenen.
De maandlast klopt.
€1.200. €1.400. Misschien €1.600.
Dat past binnen je budget.
Alles lijkt mogelijk.
Tot je het volledige plaatje ziet.
Je hebt niet alleen de woning nodig.
Je hebt ook nog eens €20.000 tot €25.000 nodig voor kosten.
En dat bedrag heb je niet.
Dan komt de logische vraag:
→ “Kan ik die kosten gewoon mee lenen?”
Want in jouw hoofd klopt dat.
Maar de realiteit is anders.
In de meeste gevallen is het antwoord simpel:
→ nee
Banken financieren meestal:
Maar niet:
Die moet je zelf betalen.
Voor een gemiddelde aankoop:
→ €20.000 – €25.000
En samen met je eigen inbreng op de woning kom je vaak op:
→ ± €60.000 – €65.000 nodig om te starten
Dat is de realiteit waar de meeste mensen op botsen.
Voor jou lijkt het één geheel.
Voor de bank zijn het twee aparte dingen — meer over notariskosten lenen in je dossier.
De woning:
De kosten:
Voor de bank betekent dat:
→ extra risico zonder onderpand
Daarom zeggen ze:
→ dit financieren we niet
Zelfs als jij perfect kan betalen.
Soms hoor je:
Dat zorgt voor verwarring.
Want dat lijkt in te gaan tegen de regel.
Wat er in werkelijkheid gebeurt:
In sommige dossiers wordt het anders opgebouwd.
Niet omdat de bank plots alles financiert — ontdek hier hoe notariskosten lenen kan.
Maar omdat:
→ de verhouding tussen lening en waarde anders ligt → of omdat het totaalplaatje sterker is
In sommige gevallen ontstaat er ruimte.
Niet standaard.
Niet voor iedereen.
Maar het gebeurt.
De vraag is dus niet:
→ “Mag het of mag het niet?”
De echte vraag is:
→ “Hoe wordt mijn dossier beoordeeld?”
Dat hangt af van:
In sommige gevallen:
→ kan er meer dan je denkt
In andere gevallen:
→ blijft de standaardregel hard
Dat verschil is cruciaal.
De meeste starters doen hetzelfde.
Ze horen:
→ “Je moet €60.000 hebben”
En denken:
→ “Dat heb ik niet, dus het kan niet”
En daar stopt het.
Ze gaan niet verder kijken.
Ze onderzoeken hun situatie niet.
Ze blijven hangen.
Ondertussen:
Zonder zekerheid dat ze ooit aan dat bedrag geraken.
Dat is het echte probleem.
Dit is belangrijk.
De meeste mensen die hier vastlopen:
Maar:
En dat ene stuk blokkeert alles.
Niet je inkomen.
Niet je maandlast.
Maar de instapkost.
Als jij denkt:
→ “Ik moet eerst €60.000 sparen”
Dan is dat niet altijd de enige weg.
De juiste vraag is:
Want dat bepaalt wat mogelijk is.
Niet alleen de standaardregel.
Notariskosten mee financieren is:
→ niet de standaard
Maar:
→ ook niet zwart-wit onmogelijk
Het hangt af van:
Wat wel altijd klopt:
→ de meeste mensen lopen niet vast op hun inkomen → ze lopen vast op de instapkost
En dat is waar je moet naar kijken.
Vraag je je af of het mogelijk is om jouw notariskosten (gedeeltelijk) mee te financieren?
Bekijk hier welke mogelijkheden er bestaan om toch een woning te kopen zonder voldoende eigen middelen.
.svg){kind=small}
