April 21, 2026
Veel starters focussen op de verkeerde timing.
Ze denken:
→ “Die kosten zie ik later wel.”
Eerst een woning vinden.
Dan een lening regelen.
De rest komt daarna.
Tot het plots concreet wordt.
Je hebt een woning gevonden.
Je doet een bod.
Je krijgt een akkoord.
En dan komt de vraag:
→ “Heb je de notariskosten klaar?”
Voor veel mensen komt dat moment te vroeg.
Niet omdat ze het niet wisten.
Maar omdat ze het verkeerd inschatten.
Ondertussen zit je hier:
En daar begint het probleem.
Notariskosten betaal je niet gespreid.
Niet later.
Niet na aankoop.
Je betaalt ze:
→ op het moment dat de akte wordt getekend
Dat is het officiële moment waarop:
Concreet:
Zonder betaling:
→ gaat dat moment niet door
Geen uitzondering. Geen uitstel.
Tussen je bod en de akte zit meestal:
→ 3 tot 4 maanden
Dat lijkt lang.
Maar dat is het niet.
Want ondertussen moet alles gebeuren:
En vooral:
Na je bod heb je meestal maar:
→ 3 tot 4 weken om je financiering rond te krijgen
Dat is weinig.
Dat betekent:
→ je moet op voorhand al weten waar je staat
Niet pas beginnen nadenken wanneer je bod aanvaard is.
Voor een eerste woning in Vlaanderen:
→ €20.000 tot €25.000
Dat bestaat uit:
Maar daar stopt het niet.
De bank financiert meestal ongeveer 90%.
Dus:
→ ± €60.000 – €65.000 nodig om te starten
En dat is waar de meeste mensen vastlopen.
De fout zit in de volgorde.
De meeste mensen doen dit:
En pas daarna denken ze:
→ “Hoe zit het met de kosten?”
En dan is het te laat.
Want je zit al in een proces met deadlines.
Als je notariskosten niet klaar hebt tegen de akte:
→ stopt alles
Geen onderhandeling.
Geen flexibiliteit.
Geen “ik regel het later”.
Gevolg:
En in sommige gevallen:
→ kan het je geld kosten
Veel mensen denken:
→ “De bank zal dat wel meefinancieren”
Maar dat gebeurt meestal niet.
De bank financiert:
Niet:
Voor de bank zijn die kosten:
→ puur risico
En daarom ligt dat stuk bij jou.
De meeste mensen denken:
→ “Als ik de maandlast kan dragen, komt de rest wel goed”
Maar dat klopt niet.
Je kan perfect:
En toch:
Omdat je de instapkost niet hebt.
Maar hier zit het verschil.
In sommige gevallen kan je een woning kopen zonder dat je die volledige €60.000 zelf moet hebben.
Er bestaan oplossingen waarbij:
Niet elke bank doet dit — meer over notariskosten lenen in je dossier.
En niet elk dossier komt hiervoor in aanmerking.
Maar het bestaat.
En dat is vaak het verschil tussen:
→ blijven huren → of toch kunnen kopen
De juiste volgorde is omgekeerd.
Niet:
→ eerst zoeken, dan kijken naar kosten
Maar:
→ eerst weten of je kan starten
Concreet:
Want dat bepaalt of het lukt.
Niet alleen je spaargeld.
Notariskosten betaal je:
→ op het moment van de akte
Niet later.
Niet gespreid.
Niet optioneel.
Voor de meeste starters zit de drempel hier:
→ ± €60.000 – €65.000 nodig om te starten
Maar:
→ dat betekent niet automatisch dat het onmogelijk is
In sommige situaties kan dit anders worden opgelost.
En dat is wat veel mensen niet zien.
Loop je vast op de notariskosten, terwijl je de maandlast wel kan dragen?
In sommige gevallen kan je een woning kopen zonder eigen middelen, via een all-in financiering — ontdek hier hoe notariskosten lenen kan.
.svg){kind=small}
